Кредит на образование - один из самых популярных банковских продуктов во многих развитых странах. В США, Канаде, Австралии, Новой Зеландии, а также в странах Европы кредитом на обучение пользуется большинство студентов университетов и колледжей. Образовательный заем становится популярным и во многих других странах: в России, Китае, Украине, Сингапуре и ОАЭ. Банковские кредиты выдаются не только на обучение в высших учебных заведениях: заемные средства можно использовать для оплаты курсов, стажировок, учебы в магистратуре, а также программы MBA.

Преимущества получения кредита на образование за рубежом

Самое главное преимущество кредита на образование за рубежом - отсроченный платеж. Именно это отличает кредит на обучение от остальных банковских продуктов: это «длинный» кредит. Получив заем в начале обучения, первую выплату можно совершить уже после получения диплома, через 4 года или 5 лет. Правда, такую услугу предлагают не все российские банки: в большинстве из них первую выплату нужно будет совершить по окончании первого или второго года обучения. Еще одно преимущество образовательного кредита - более низкая процентная ставка по сравнению с другими кредитами. Плюс банковского займа на образование также состоит в том, что заемщиком может выступать сам студент, и ему необязательно доказывать свою платежеспособность. Созаемщиками в данном случае могут выступать родители.

Основные сложности и вероятность получения кредита

  • Многие банки предъявляют дополнительные требования к заемщикам: например, для получения кредита необходимо застраховать свое здоровье и жизнь. Некоторые банки также не выдают кредиты для обучения за границей: средства можно использовать только в вузах, находящихся на территории данной страны.
  • Ряд банков предъявляет свои требования к успеваемости: получить кредит могут только учащиеся с хорошей академической успеваемостью. Кроме того, они должны доказывать ее из года в год, принося справки об успешно сданных сессиях. В противном случае отсроченный платеж аннулируется, и платить за учебу нужно будет с момента получения первых оценок, которые не удовлетворили банк.
  • Еще одна сложность заключается в том, что первые платежи придется совершать сразу после окончания учебы: на плечи бывшего студента ляжет весь груз «взрослой» жизни: поиск и устройство на работу, выплата кредита, а также съем жилья, если выпускник решил не возвращаться в свой родной город.
  • Требуемые документы для получения кредита

    В разных банках разные условия предоставления кредита на образование. Во всех банках от заемщиков потребуют паспорт или другое удостоверение личности, документы, подтверждающие финансовую состоятельность (в России - справка 2-НДФЛ) и договор с учебным заведением. Если кредит оформляется под залог недвижимого имущества, требуются соответствующие документы. Иногда необходимо предоставить страховку жизни и здоровья заемщиков.

    Процесс получения кредита в России

    Необходимо собрать нужные документы, в том числе договор с учебным заведением и обратиться в банк, а еще лучше - в несколько банков. Так можно выбрать наиболее привлекательные условия, в то же время вероятность отказа снизится. В России также существуют образовательные кредиты, выдаваемые на короткий срок от года до трех лет: для многих это наиболее предпочтительный вариант: например, когда баллов для поступления на бюджетное отделение не хватило, но терять целый год не хочется. Конечно, в этом случае студент может рассчитывать только на свою семью. Стоит учесть и тот факт, что в России работает государственная программа по образовательным кредитам, с помощью которой заем можно значительно удешевить. Часть банковского процента субсидируется государством. Правда, в этой программе ограничен выбор самих вузов: их около 150. Процент в этом случае довольно привлекательный: всего 5-8 процентов годовых.

    Процесс получения кредита за рубежом для иностранцев

    Зарубежные банки неохотно выдают кредиты иностранным студентам на обучение, но это возможно. Самый простой путь узнать подробности о кредитах на образование в этом случае - обращение в международную службу учебного заведения. Здесь студент сможет получить необходимую информацию о банках, кредитных продуктах и необходимых документах. В любом случае, потребуется паспорт, договор с учебным заведением, подтверждение легальности длительного пребывания в стране (студенческая виза).

    Стандартные условия и ставки по кредитам

    Обычно кредиты на обучение выдаются уже с 16 лет (редких случаях - уже с 14 лет), но чаще заем получают уже совершеннолетние граждане (с 18 лет). Несовершеннолетним и учащимся, не имеющим собственного источника дохода, требуются созаемщики по кредиту, которые также будут нести ответственность за его своевременное погашение. Кредиты могут выдаваться с первоначальным взносом и без него. Ставки по образовательным кредитам в России среднем составляют 12–20 процентов. В некоторых банках проценты составляют до 27 процентов годовых. Кредиты выдаются под поручительство, но чаще - под залог имущества. Кредиты в России выдаются на срок от года до 16 лет, в странах Европы, США, Канаде и ряде других стран сроки могут достигать 20-25 лет.

    Порядок выдачи и погашения кредита

    Как правило, заемная сумма не выдается на руки: она перечисляется на счет образовательного учреждения. Часто сумма перечисляется не вся: первый транш оплачивается за семестр или год и т.д. Часто у заемщиков есть возможность погашения долга уже после окончания учебного заведения. Кредиты можно погасить с помощью банковских карт, различных служб, а также интернет-банкинга: это удобно для тех, кто будет погашать займ из другой страны. В любом случае необходимо помнить о том, что пусть дорогое, но качественное образование в другой стране поможет в короткие сроки получить престижную и высокооплачиваемую работу в России и не только. Именно поэтому кредит на образование часто оказывается выгодным предприятием для многих студентов во всем мире.