Кредит на образование — один из самых популярных банковских продуктов во многих развитых странах. В США, Канаде, Австралии, Новой Зеландии, а также в странах Европы кредитом на обучение пользуется большинство студентов университетов и колледжей (около 60%). Образовательный заем становится популярным и во многих других странах: в России, Китае, Украине, Сингапуре и ОАЭ.
Примечательно, что получить банковский кредит можно не только на обучение в высшей школе, но и для оплаты краткосрочных и долгосрочных курсов, стажировок, а также программы MBA. Заемную сумму не выдают на руки, а перечисляют на счет образовательного учреждения, как правило, несколькими траншами: для оплаты каждого следующего семестра или года. Кроме того, существует сопутствующий образовательный заем, который можно взять для оплаты проживания или же покрыть кредитными средствами другие расходы в период учебы.

Список банков, предоставляющих образовательные кредиты

Банк Процентная ставка отСрок кредитованияКредитный лимитГеография вузов
Почта-Банк14,9%99 месяцев(8,2 лет)2 млн. руб.Москва
Санкт-Петербург
Ярославль
(и другие города России)
СитиБанк14,5%60 месяцев(5 лет)1 млн. руб.Россия и другие страны
Запсикомбанк14,9%До 5 летДо 80% стоимости обученияРоссия
Всероссийский Банк Развития Регионов16-18%До 12 месяцев
и не более срока обучения
До 600 тыс. руб.Россия и другие страны
Сбербанк7,5%(¾ ставки рефинансирования субсидирует государство)Срок обучения,
увеличенный на 10 лет
До 100% стоимости обученияМосква
Санкт-Петербург
Новосибирск
(и другие города России)
Банк Интеза14,5-17,5%До 7 лет(по программе второго высшего образования, MBA и учебы в Италии)До 1 млн. руб.Россия, Италия

Преимущества получения кредита на образование

Основное преимущество кредита на образование состоит в наличии опции отсроченного платежа, что и отличает его от других банковских продуктов. Это «длинный кредит», дающий возможность заемщику сначала встать на ноги, а затем постепенно начать выплачивать долг (через 4 или 5 лет после получения диплома). Однако такую возможность дают не все российские банки: в большинстве из них первую выплату нужно совершить уже по окончании первого или второго года обучения.
Также можно получить заем на короткий срок — от года до трех лет. К такому виду кредитов студенты обращаются в том случае, если не удалось добрать несколько баллов для поступления на бюджет.
Еще одно преимущество образовательного кредита — более низкая процентная ставка (примерно на 5% меньше по сравнению с другими видами кредита). К примеру, если ставка по потребительскому кредиту составляет, в среднем, 20%, то по образовательному — порядка 15%.
Плюс банковского займа на образование также состоит в том, что заемщиком может выступать сам студент, и ему необязательно доказывать свою платежеспособность. Созаемщиками в данном случае могут быть родители.

Основные сложности при получении кредита

  • Дополнительные требования к заемщикам
  • Например, для получения кредита необходимо застраховать жизнь и здоровье.
  • Не все российские банки выдают кредиты на обучение за рубежом
  • Средства, которые выдают отечественные банки, можно использовать только на оплату обучения в России.
  • Требования к успеваемости
  • Получить кредит могут только учащиеся с хорошей академической успеваемостью, которую они должны доказывать из года в год, принося справки об успешно сданных сессиях. В противном случае банк вправе аннулировать отсроченный платеж, и за обучение нужно будет платить после получения первых оценок, которые не удовлетворили банк.
  • Оплата по кредиту сразу после окончания обучения
  • Новоиспеченному выпускнику придется платить по кредиту сразу же после получения диплома. На его плечи ляжет нелегкий груз «взрослой жизни»: устройство на работу, погашение кредитной задолженности, оплата арендованной квартиры, если выпускник решил не возвращаться в родной город.

    Список документов для получения образовательного кредита

    • Паспорт или другое удостоверение личности
    • Договор с учебным заведением
    • Справка 2-НДФЛ
    • Договор купли-продажи или другие документы основания собственности
    • Кадастровый паспорт на квартиру
    • Выписка из ЕГРП
    • Свидетельство государственной регистрации права собственности на недвижимость.
    • Отчет об оценке недвижимости от независимого оценщика (Документ нужен только в том случае, если кредит оформляется под залог недвижимости)
    • Страховой договор жизни и здоровья. (Это требование необязательно, однако некоторые банки его предъявляют)
    • Номер СНИЛС и ИНН работодателя (Это требование необязательно. Такой документ могут попросить, например, в Почта-Банке)
    Желательно подготовить полный пакет документов, чтобы он подходил для широкого круга банков. Лучше выбрать несколько подходящих банков и подать заявки на кредит. Так вероятность отказа будет минимальной.

    Государственная программа кредитования студентов

    Облегчить долговое бремя предлагает государство с помощью программ субсидирования, которые позволяют оформить образовательный кредит на льготных условиях. В программе «Образовательный кредит с государственной поддержкой» от Сбербанка участвует 181 российский вуз. Например, это Алтайская государственная академия образования им. В.М. Шукшина и МГУ им. М.В. Ломоносова, Финансовый Университет при Правительстве РФ и другие заведения. Однако в настоящее время программа временно приостановлена, сообщают на сайте банка.
    Условия программы:
    • Гражданство РФ
    • Возраст от 14 лет
    Несовершеннолетним заемщикам кредиты предоставляются при наличии разрешения органов опеки и попечительства, а также письменного согласия законных представителей.
    Документы для оформления кредита:
    • Договор о предоставлении платных образовательных услуг
    • Паспорт
    • Анкета
    • Платежный документ от заведения, где студент будет обучаться
    • Справка о временной регистрации
    Если заемщик проживает не по месту постоянной регистрации:
    • Паспорт законного представителя
    • Разрешение органов опеки
    • Письменное согласие законных представителей
    • Свидетельство о рождении
    Последние 4 требования актуальны, если заемщику меньше 18 лет

    Кредит за рубежом

    Зарубежные банки неохотно выдают кредиты иностранным студентам. Отказать в выдаче займа могут без объяснения причин. Но получить кредит все-таки возможно. Для этого необходимо обратиться в международный департамент выбранного вуза, где абитуриенту и предоставят всю необходимую информацию. К примеру, список банков-партнеров этого университета. Получить кредит в одном из них будет намного проще, нежели в «стороннем» банке.
    Кроме того, аппликант имеет возможность заключить договор поручительства с бизнес-школой, в которой планирует обучаться по программе MBA, что в разы повышает шансы на получение кредита.
    Пакет документов для иностранного банка:

    Льготные условия для всех

    За последние несколько лет в мире значительно вырос спрос на программы MBA, поступить на которые можно в бизнес-школах, работающих при университетах. Получение магистерской степени в сфере бизнес-администрирования открывает перед выпускником двери к новым карьерным высотам и росту доходов. Но далеко не все студенты могут позволить себе такой курс. Его примерная стоимость в Европе колеблется в районе €40,000-€60,000, а в США — в районе $50,000-$65,000. Без учета расходов на проживание, приобретение учебных материалов и проезд.
    Облегчить бремя кредита можно с помощью специальных программ. Так, например, в США (Северная Каролина, Дарем) бизнес-школа Фукуа при Университете Дьюка предлагает программу The Fuqua Loan Assistance Program. Она позволяет ежегодно получать помощь в размере $8,000 и покрывает до 100% стоимости обучения. Воспользоваться этой программой могут студенты, которые будут обучаться на курсе MBA в дневное время. Она рассчитана на тех, кто до поступления работал в некоммерческих организациях, правительственных учреждениях США или аналогичных структурах других стран.
    В зависимости от уровня дохода студент вносит часть суммы в качестве первоначального взноса. Если он зарабатывает за год от $75,000 до $90,000, то оплатить нужно будет около 20% этого дохода. Если же доход составляет $90,000, то потратить придется 30% дохода плюс $3,000. При этом если годовой доход «не дотягивает» и до $75,000, то никакого первоначального взноса платить не требуется.
    После обучения выпускники должны будут возместить часть стоимости за пройденный курс MBA в бизнес-школу Фукуа. Сумма будет зависеть от размера дохода. Соответственно, чем выше он будет, тем больше бывшие студенты должны будут заплатить за обучение. Сложностей быть не должно: доходы менеджеров среднего звена после прохождения программы вырастают примерно на 45%, тогда как зарплата руководителей — на 60-70%.
    Аналогичные программы для студентов с опытом работы в некоммерческих структурах действуют в Великобритании. Также можно претендовать на стипендию и полное покрытие обучения в Германии и других странах. Обязательное требование — хорошее знание английского языка.

    Кредит в России или за рубежом?

    Где же все-таки лучше взять кредит — в России или за рубежом? Как правило, российские банки предоставляют деньги на образование в национальной валюте. С учетом меняющегося курса рубля по отношению к евро и доллару этот факт звучит обнадеживающе.
    Получить кредит в России студенту довольно просто: попросить родителей быть поручителями и предоставить договор с вузом. Если же студент совмещает учебу с работой, то справка о его доходах станет «правильным» штрихом в репутации заемщика. В зависимости от условий банк может установить первоначальный взнос или предоставить кредит без него. Ставка составляет 14-20%, в некоторых банках — 27%. Кредиты выдают под поручительство или под залог имущества.
    В Европе и США также могут выдавать кредит под поручительство. Процентные ставки в Старом Свете находятся в пределах 3-5%, в США — на уровне 2-7%. Период кредитования в России может длиться от года до 16 лет. В США, Канаде и европейских странах — до 20-25 лет.

    Кредит: погасить нельзя забыть

    Долги по кредитам можно выплачивать с помощью банковских карт. Нужно только подключить ежемесячный платеж, и со счета будут автоматически списывать нужную сумму. Делать это можно из любой точки мира.
    Конечно, получить кредит на образование довольно непросто. Нужно потратить время, чтобы собрать документы, выбрать вуз или программу, но все усилия будут оправданы. Диплом престижного университета поможет получить интересную и высокооплачиваемую работу как в России, так и за рубежом. Именно поэтому кредит на образование — это выгодная инвестиция в свое будущее.

    UniPage специализируется на высшем образовании за рубежом и оказывает профессиональные услуги по зачислению в вузы за границей, в том числе в элитные университеты с мировым именем. Наши специалисты сами являются выпускниками зарубежных вузов и имеют колоссальный опыт международных зачислений. Для организации Вашего поступления заполните заявку, и мы свяжемся с Вами в ближайшее время.