C 10 марта 2022 года платежные системы Visa и Mastercard приостановили работу в России. Как теперь оплатить учебу за границей, какие есть ограничения по сумме перевода и какими картами пользоваться, оказавшись в другой стране? Обновлено: 10 июня.
На территории России все осталось как прежде, но картами Visa и Mastercard российских банков теперь нельзя воспользоваться за границей и для перевода денег за рубеж. В связи с этим отвечаем на самые популярные вопросы про оплату обучения и других покупок за границей.
Как оплатить обучение за рубежом в условиях действующих ограничений?
Учебу все еще можно оплатить по реквизитам счета получателя, то есть университета (не путать с переводами через приложение «Сбербанк онлайн»), или SWIFT-коду[1]. Перевод осуществляется либо в валюте страныесли у вас есть валютный счет в банке, либо в рублях с последующей конвертацией по курсу. Могут быть ограничения по сумме перевода, установленные самим банком — уточняйте их в офисах или на горячей линии.
На февраль 2023 года, возможность SWIFT-переводов сохраняется во многих российских банках[2]. На переводы в валюте существует комиссия — от 0.1% до 5% от суммы перевода. Возможность SWIFT-перевода за границу в вашем банке, а также сумму комиссии уточняйте в офисах или на горячей линии.
Мы связались с несколькими популярными банками и узнали у них, как сейчас можно оплатить учебу за границей.
В Альфа-Банке можно оплатить обучение по реквизитам в рублях с последующей конвертацией. Необходимо предоставить документы, что вы оплачиваете образовательные услуги за границей. Ограничений по сумме такого перевода нет.
Тинькофф в октябре 2022 добавил возможность производить SWIFT-переводы по СНГ и Китаю. Переводить доллары и евро можно в некоторые банки Китая[3]. При этом переводы в этих валютах в другие страны совершить нельзя[4].
Наши студенты успешно оплачивали обучение за границей по реквизитам через Райффайзен, Банк УралСиб и Альфа-Банк.
Также стоит отметить, что операции по оплате услуг и переводам за рубеж сейчас занимают больше времени, чем раньше. Это происходит из-за того, что иностранные банки более внимательно проверяют переводы из России[5]. Ситуация меняется каждый день, и успех перевода нельзя гарантировать.
Вы можете воспользоваться специальными сервисами. Например OhMySwift, на которых клиенты различных банках делятся информацией, как проходят переводы за рубеж.
Альтернативный вариант при невозможности сделать перевод или оплатить обучение по реквизитам — воспользоваться помощью своих друзей или родственников за границей. Также это рабочий способ для небольших платежей: регистрационного взноса, депозита, стоимости языковых курсов.
Есть ли какие-то ограничения по сумме переводов?
С 1 октября 2022 года по 31 марта 2023 года действует лимит по сумме перевода за рубеж для физических лиц. Теперь за границу можно переводить до 1 млн долларов в месяц на любые счета, не более 10 000 долларов в месяц по системама денежных переводов (например, «Сбербанк Онлайн»)[6].
Также нельзя вывозить за рубеж и снимать со вкладов и банковских счетов более 10000 долларов наличными[7]. Если у вас открыто несколько валютных счетов в одном банке, вы все равно можете снять не более 10000 долларов. Если счета открыты в разных банках, можно снять 10000 долларов с каждого.
Можно ли пользоваться картами Visa и Mastercard за границей?
Нет. С 10 марта платежные системы Visa и Mastercard не поддерживают российские карты. Расплатится ими или снять наличные за границей не получится.
Я уже нахожусь за границей, могу ли я получать переводы из России на карту Visa и Mastercard?
Сбербанк продолжает осуществлять переводы за рубеж по номеру телефона в Сбербанк Онлайн. Есть ограничения по сумме — не более 1 млн долларов в месяц на любые счета за рубежом, по системам денежных переводов (например, «Сбербанк Онлайн») — до 10 000 долларов[6]. Суммы переводов в другой валюте определяются по официальному курсу в день операции.
Однако воспользоваться этими деньгами за рубежом все равно не получится. В связи с приостановкой работы Visa и Mastercard карты российских банков не работают за границей.
Как сообщили в Сбербанке, переводы из РФ на карты Visa или Mastercard, выпущенные за рубежом, недоступны. Возможность переводов в других банках нужно уточнять дополнительно.
Для операций за границей можно выпустить две карты на платежной системы UnionPay и свободно переводить деньги между ними. О такой возможности подробно рассказываем в конце статьи. Однако стоит учесть, что такие карты работают не везде.
Какие еще возможности оплаты есть за границей?
Для операций в некоторых странах за рубежом можно использовать карты платежной системы Мир. Они работают в Турции, Вьетнаме, Армении, Беларуси, Казахстане, Кыргызстане, Таджикистане, Южной Осетии и Абхазии. Снять наличные с карты Мир можно, например, в аэропорту Стамбула, но расплатиться ею на территории страны не получится.
Также можно пользоваться картами UnionPay или кобейджинговыми (объединяющими две платежные системы) картами Мир-UnionPay.
UnionPay — китайская платёжная система, карты которой принимаются в 180 странах мира[8]. В России есть несколько банков, выпускающих карты UnionPay. Их немного, но в ближайшее время к китайской системе обещали подключиться Сбер, Тинькофф и Альфа-банк.
Открыть карту UnionPay сейчас можно в следующих банках:
| Банк | Валюта счета | Категория карты | Тип карты | Стоимость выпуска |
|---|---|---|---|---|
| Россельхоз | Рубли, доллары, евро | Classic Instant Issueмгновенный выпуск Cobadgeс двумя платежными системами | Дебетовая | 9500 руб.пластиковая карта/ 7500 руб.виртуальная карта + 150-200 руб/год за обслуживание |
| Газпромбанк | Рубли, юани | Classic | Дебетовая | 5000 руб. + 200 руб./мес. за обслуживание |
| Совкомбанк | Рубли | Classic Instant Issue | Дебетовая | Уточняйте в банке |
| Солидарность | Рубли, Евро | Cobadge | Дебетовая | 1500 руб. за срочную кобейджинговую карту + 99 руб./мес. За обслуживание |
| Банк Санкт-Петербург | Рубли | Classic | Дебетовая | 10000 руб. + 5000 рублей/год за обслуживаниеКомиссия за срочный заказ 50000 руб. |
| Промсвязьбанк | Рубли | Cobadge | Дебетовая | Только для зарплатных клиентов |
| Банк «Зенит» | Рубли, Доллары, Евро | Platinumтолько UnionPay, без Мир | Дебетовая | 1200 руб. / 20 долларов / 20 евро + 99 руб./мес. за обслуживаниеесли покупать меньше, чем на 30 000 рублей/450 долларов в месяц |
| Почта Банк | Рубли | Classic | Дебетовая | Бесплатно + 69 руб./мес. Выпуск дополнительной карты — 450 руб.+450 руб./год за обслуживание |
* Информация в таблице дана для ознакомления.
Помощь в поступлении за границу с UniPage
UniPage организует поступление в зарубежные вузы, в том числе во всемирно известные, такие как Стэнфорд, Сорбонна и Мюнхенский технический университет. Мы также помогаем:
- подобрать языковые курсы;
- отправить ребенка в среднюю школу за рубежом;
- получить студенческую визу;
- подготовиться к международным экзаменам.
Отправьте заявку и укажите, какой вопрос вас интересует. Наши специалисты свяжутся с вами в ближайшее время.